医学证明为“猝死” 保险公司拒赔8万元保险金

  • A+
所属分类:投资理财

陶刚漫画

在一些保单中“人身意外险”条款明确标注“猝死不属于意外伤害”,也就是说,意外险对猝死不予赔付。很多医疗机构出具的《死亡医学证明书》中,对死因不明确的死亡基本上写成“猝死”。

昨天,家住沌口的陈女士偏偏遇到这个难题:父亲在工作中意外坠落致死,可是医生证明却是猝死,以致保险公司拒绝赔付8万元保险金。

据沌口派出所和死者工作单位提供的材料所示,去年4月,一家物流公司的司机陈师傅(系陈女士的父亲)驾驶货车到达沌口一家工厂,他打开车门准备下车查看情况,等待卸货,不料一脚踏空,摔倒在地。身边的刘师傅赶紧将陈师傅扶上车,以为休息一下就会好。

20分钟后,刘师傅过来催陈师傅开车,却半天叫不醒他,赶紧拨打110、120,急救中心人员赶到现场,虽全力抢救,但陈师傅已死亡。

料理后事时,陈女士得知父亲所在公司购买了团体意外伤害保险,每人保额8万元。

可是,陈女士向保险公司申请理赔时,保险公司却拿出了《居民病伤死亡医学证明(推断)书》,上面写明陈师傅的死亡原因为“猝死(院前死亡)”。团体意外伤害保险中的意外伤害是指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件。猝死往往是由患者自身疾病所致,猝死不属于意外伤害。保险公司以此为由拒赔8万元保险金。

陈女士和物流公司认为,陈师傅的死亡属于意外伤害,刘师傅、警察可以证明陈师傅是从车上摔下来致死,并非猝死。

湖北尊而光律师事务所贾律师认为,保险公司不能以《居民病伤死亡医学证明(推断)书》上记载的死亡原因为猝死而拒赔,且作为格式合同的提供者,保险公司需对拒赔原因承担举证责任。

贾律师说,医生特别标注“院前死亡”,很明显医院并没有为其进行任何诊断和治疗,不可能明确死因。且医学上的猝死包含了意外身亡,引起猝死的原因既有可能是患者自身的疾病,也可能是外来因素所致,如突然受外来惊吓、撞击致死等。对于抢救无效死亡,死因不明确的,医疗机构出具的死亡诊断书均为“猝死”。

根据《医疗机构管理条例实施明细》的规定,医疗机构为死因不明者出具的《居民病伤死亡医学证明(推断)书》,只作为是否死亡的诊断,不能作为死亡原因的诊断。如有关方面要求进行死亡原因诊断,医疗机构必须指派医生进行详细的尸体解剖和有关死因的检查,方能作出死因诊断。