P2P年化收益多少才安全?教你4个正确的

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所属分类:投资理财

  P2P因为收益不错、门槛低、方便灵活等特点,现在是越来越受欢迎,很多菜友都把钱放在了P2P。

  但与此同时,P2P爆雷频发,目前已经超过60%的平台已经雷了,所以风险不容小觑。

  那么,P2P到底应该怎么投呢?这里菜导分享4点心得。

  1、投资策略上偏保守

  虽然我们说投资风格是保守还是激进,这个因人而异,不同风险偏好可以选择不同的投资策略。但P2P投资策略大体还是偏保守为主。

  为什么呢?因为P2P收益和损失有着极大的不对称性。目前P2P综合年化收益约为10%,一般人都喜欢投3个月左右的标,实际收益差不多2.5%。而一旦踩雷亏损,维权基本无望,损失就是100%。

  这种不对称性把投资者置于一个坏结果比好结果大得多的情形下,这就是《黑天鹅》里所说的“负面黑天鹅”,面对这种黑天鹅,最好的应对策略就是保守――尽可能地规避风险。

  其实除了P2P投资,生活中也有一些“负面黑天鹅”的例子,比如开车。

  开车的“收益”是顺利到达目的地,再加点驾驶的乐趣,算不上太大的收益;但一旦发生车祸,“亏损”就大了,即便是不伤到人,维修费用也不便宜,相比“收益”是大得多。

  所以开车的最好策略就是求稳为主,老司机也别轻易飙车。

  说到这里,我有个事情想“澄清一下”。之前很多菜友抱怨说“买前查一查”里面平台的菜导观点太保守,很多平台都是观望、不建议投资。没办法,这是P2P这个投资品种的特性决定的。

  所以我建议菜友们在投资P2P之前,最好去APP“买前查一查”搜一下,主流平台基本都有菜导观点,是值得参考的。

  2、多找负面证据

  想证明一个P2P平台是安全的,得全方位地找一大堆证据,最后往往还可能出现偏差。

  而你想说明一个P2P是不安全的,可能一条就足够,比如假标、自融、长期高返等。

  正因为这种不对称性,所以在考察P2P平台时,关注负面的证据比正面证据有用得多。

  值得注意的是,过于关注正面证据容易先入为主,产生偏见。

  比如有些人发现某个P2P平台按秒计息,体验很好,很安全,经常打开APP看着收益蹭蹭地增加,那感觉别提多爽,即便是后来知道存在资金池、不合规的风险,都容易把这些风险抛诸脑后。

  投资大佬乔治索罗斯在下决定的时候,就会不断地寻找证明他最初看法错误的事例,冷眼看世界而不需要找理由满足自我膨胀的欲望。

  3、警惕“年化高收益”幻觉

  年化收益是固收类投资品种收益的统一衡量标尺,P2P也是一样。不过,由于一般P2P的投资期限较短,很多人都是投3月标以内,这样年化收益把实际收益放大了4倍左右。

  举个例子,一个年化收益15%的平台,看起来比一个年化收益10%的平台要高不少。如果两个平台都是3月标的话,实际收益一个是3.75%,一个是2.5%,各投1万块,到期一个能拿375元,一个能拿250元,相差感觉就没那么大了。如果是1月标,差距就更小了,只有不到42元。

  因为年化收益对实际收益的放大效应,导致很多人在选择平台时容易懵逼,容易为了蝇头小利去冒不必要的风险。

  两个年化收益看起来很悬殊的平台,实际收益相差可能很小,但风险往往不是一个等级。

  4、控制仓位

  经常菜友问我说某某平台能不能投,我说可以考虑,然后他就重仓了……

  而事实上,仓位是控制风险的首要一步。

  举个例子,假如你有100万,想拿1万出来撸高返平台,雷了也就1万块,这算不上什么高风险的举措;但如果你把100万都投到某个P2P平台,那风险无疑就很高了。

  而且有一个现象需要注意:赌注相对较大时,人容易失去理智。很多庞氏骗局都有一个普遍的特征:加入费用惊人地高!因为只有这样,进来的人才能够普遍不冷静。

  所以不要轻易all in,P2P如是,其他投资也如是。

  以上就是菜导投资P2P的几点心得,总的来说就是:

  ①尽量保守,投之前尽量去APP买前查一查搜一搜;

  ②多关注平台负面信息;